长沙创业青年金融产品服务手册

时间：2010-07-16     来源：

    

市委书记谢树林为“长沙创业青年金融服务中心”授牌

市委常委、统战部长虢正贵主持授牌仪式

长沙创业青年金融服务中心授牌仪式现场

首笔贷款签约成功

    为加快长沙城市国际化进程， 培育创业青年主体， 参与全球产业分工， 推进金融服务国际化， 根据市委市府 《关于大力推动创业富民加快建设创业之都的若干意见》 （长发〔2008〕 23号） 、 《关于鼓励和扶持大学生自主创业的政策意见》 （长发〔2009〕 6 号） 文件的精神， 在市委、 市政府和市推进创业富民领导小组领导下， 团市委、 市创业办、 长沙银行先导区支行和长沙市岳麓区中小企业信用担保有限公司于 2010年 5 月 4 日共同成立长沙创业青年金融服务中心。

    长沙创业青年金融服务中心是一个面向全市创业青年的公共融资平台，主要为创业青年提供贷款、 理财、 咨询等金融服务， 并按照相关法律法规， 每年从长沙银行先导区支行划出 3 个亿的专项贷款资金用于扶持长沙青年创业，抽调专 业经理成立专门的客户部门负责实施， 并结合创业青年需求推出了一系列创新金融产品和专门优惠政策，为创业青年畅通融资管道、 降低融资成本、 解决融资难题。

    长沙创业青年金融服务中心由市推进创业富民领导小组指导，由团市委、市创业办、 长沙银行先导区支行和长沙市岳麓区中小企业信用担保有限公司共同运作，办公地点设在经办银行长沙银行先导区支行。

    长沙创业青年可由区县（市）、高新区、 经开区共青团组织、 创业办推荐申请贷款，办理相关创新金融产品， 享受相关优惠政策。市青联委员、 青年企业家协会会员可以直接向经办银行申请。

长沙银行先导去支行情况介绍

    长沙银行成立于 1997 年 5 月，下辖包括株洲支行在内的 33 家分支机构 61个营业网点， 控股祁阳村镇银行。立行以来， 长沙银行累计支持政府重点建设项目100 多个， 中小企业 8000 余家， 个人投资创业10多万户，服务长沙及周边地区市民客户300多万人。截至2009年末， 全行资产总额达 640 亿元， 存款余额达 553 亿元， 贷款余额达 274 亿元， 实现报表利润8.7 亿元， 不良贷款率控制在 1.79%， 拨备覆盖率达到152%， 资本充足率达到 11.2%，
资产收益率超过1.2%。综合实力在全国140 多家城商行中排名前列， 经营规模在长沙市同业中位居前三。

    长沙银行先导区支行是长沙银行根据长沙市委、 市政府 “建设大河西、 打造先导区” 的战略决策，于 2008 年 12 月 6 日筹建的一家新支行。一年多以来， 始终立足河西、 勇于创新， 各项工作取得飞速发展。 目前共有从业人员80人， 下设综合管理部、 公司业务部、大零售业务部、 营业部四个管理部门和大学城支行、 河西支行和麓山支行三个二级支行。支行坚持 “政务银行” 、 “市民银行” 、 “中小企业银行” 、 “零售业务的特色银行” 的市场定位， 充分利用我行的“中小企业信用贷款” 、 “个人循环贷款” 、 “转账支付信用卡”等各种特色业务产品，为广大客户提供结算、融资、 理财等优质服务。目前，支行存款总额 30亿， 贷款累计投放 25亿，为 227家客户提
供了信贷支持。

长沙市岳麓区中小企业信用担保有限公司情况介绍

    该公司是岳麓区政府出资发起和湖 南联保担保集团公司控股的专业融资担 保公司， 是国家发改委确定的全国中小企业融资担保试点单位， 省内主要中小企业 融资担保公司， 长沙银行的主要合作担保公司之一， 有较广泛的担保资源， 七年来已累计为中小企业融资担保 13 亿元。对纳入长沙创业青年金融服务中心的融资担保需求， 优先安排担保额度支持。

各经办、推荐机构联系方式

经办机构：
市创业办： 85501017   长沙市白沙路255号

团市委： 长沙市中山路 272号

联络员：赵雪峰 （青年创业就业指导中心）
        82244119
        李明（市青年联合会秘书处）
        82253585
        高沩锋 （市青年企业家协会秘书处）
        82223254

长沙银行先导区支行： 88713055
河西桐梓坡路咸嘉新村对面

联络员： 刘伯琼
客户部：廖成城

长沙市岳麓区中小企业信用担保有限公司：
88921208
银盆南路滨江财富硅谷六楼

联络员： 熊世杰

推荐机构：
芙蓉区团委： 84683477 联络员： 马捷
长沙市人民东路 189 号芙蓉区人民政府 809办公室
天心区团委： 85898711 联络员： 陈丹
湘府中路298号北栋 1楼
岳麓区团委： 88999165 联络员： 吴静波
长沙市金星北路一段 517 号团岳麓区委
开福区团委： 84558059 联络员： 杨兴高
开福区政府机关大院 608室
雨花区团委： 85880139 联络员： 张磊
雨花区政府机关大院1号办公楼b342
长沙县团委： 84011096 联络员： 罗晶
长沙经济技术开发区开元路19号
望城县团委： 88062022 联络员： 丁 立
望城县高塘岭镇雷锋东路 52号县政府一栋五楼
浏阳市团委： 82875816 联络员：张 震
浏阳市行政中心2619办公室
宁乡县团委： 88980066 联络员： 唐正
宁乡县玉潭中路141号县政府大院内
高新区团工委： 88995597 联络员： 银红玉
长沙河西麓谷大道668号
经开区团工委： 84020155 联络员： 梁颖昊
长沙经济技术开发区三一路 2 号行政楼 405室

金融产品介绍

    为更好地扶持长沙青年创业， 多方式解决融资难题，在开展传统金融服务的基础上， 长沙创业青年金融服务中心向申请人提供如下创新金融产品。

    1、大学生小额创业联合担保贷款

【产品介绍】 有专利技术或成熟项目的创业大学生， 4-6人一组， 可以联合担保方式申请小额创业贷款。
【创新亮点】 成本较低； 不需要抵押和担保， 解决担保难的问题； 一次授信， 随借随还； 选好合作伙伴， 没有风险。
【适用企业】适合大学生初创型企业。

    2、转账支付卡

【产品介绍】 芙蓉信用卡系列产品之一， 用于生产流通企业资金周转， 额度 1 万—200万， 有效期3年。
【创新亮点】 可通过柜员帐、 取现或通过ATM机取现， 随借随还， 方便灵活。
【适用企业】 中小企业业主、 个体经营业主、 企业股东。

    3、联合担保贷款

【产品介绍】 指青联、 青企协、中心市场、 行业协会 （商会） 或省级以上园区（含内的 3-6 个企业自愿自发组成一个小组小组成员从银行获得融资， 其他成员对其融资承担连带保证责任的一种信用业务
【创新亮点】 成本较低； 不需要抵押和担保， 解决担保难的问题； 一次授信， 随借随还； 选好合作伙伴， 没有风险。
【适用企业】 从事流通行业的中小企业， 钢铁行业年销售规模 5000 万元以上其它行业年销售规模在800万元以上。

    4、商业承兑汇票贴现

【产品介绍】 指商业承兑汇票持有人 在票据到期日前将票据背书转让给银行， 银行按票面金额扣除贴现利息后， 将资金付给持票人的一种融资行为。

【创新亮点】具有应收帐款质押的一切优势； 相比于应收帐款质押， 能够融通到更多的资金； 债权债务关系更加清晰。
【适用企业】 一般企业法人。

    5、商业承兑汇票

【产品介绍】 依据购销双方合法的商品交易所产生的债权、 债务关系且承兑人有支付汇票金额的可靠资金来源而签发 的商业汇票。
【创新亮点】具有应收帐款质押的一切优势； 相比于应收帐款质押， 能够融通到更多的资金； 债权债务关系更加清晰。
【适用企业】 一般企业法人。

    6、保证金、订金质押贷款

【产品介绍】 作为共获得一种条件， 向核心企业交存一定的保证金或订金作为抵押， 向银行获得授信支持的一种信用业务。
【创新亮点】 保证金帮助企业解决销售的问题， 保证金质押贷款帮助企业解决生产的问题； 贷款期限比较自由。
【适用企业】 一般流通企业（借款申请人须是核心企业的一级经销商， 且核心企业的产品在同行业中取得了领先地位） 。

    7、国内保理

【产品介绍】 指卖方即申请人在采用赊销等信用方式向买方 （债权人、 付款人）销售货物或提供服务时， 以应收账款为基础， 卖方将应收账款或相关权利转让给银行，由银行向卖方提供的集贸易融资， 应收账款管理等于一体的综合性金融服务。
【创新亮点】 无追索权保理业务可以有效避免企业赊销的风险；将应收款卖给银行， 可以提前变现远期债权； 加速资金周转 ， 获得充足的生产资金。
【适用企业】 应收账款较多的中小企业， 且账龄在一年以内， 应收对象在地区范围内处于名牌企业。

    8、固定资产投资贷款

【产品介绍】 指企业解决客户生产经营的需要， 对固定资产项目的建设、 购置、改造及其相应配套设施的建设资金存在需求而向银行获得融资支持的一种信用业务。包括基本建设贷款和技术改造贷
款。
【创新亮点】具有有权部门批准的立项批复、 项目可行性报告、 初步设计、 开工报告等； 资本金比例不得低于 30％； 配套资金来源明确并有保证即可申请贷款。
【适用企业】 生产型、 项目开发建设型中小企业。

    9、工业厂房抵押贷款

【产品介绍】 指银行向借款人发放的以自有标准厂房 （现房或期房）为抵押的贷款。 标准厂房是指经济开发区或工业集中区内按照国家标准及行业要求进行统一设计和建设、 配套齐全、 企业可直接入驻， 并由投资者对外经营的工业用房。
【创新亮点】 解决申请人因固定资产投入过多， 造成流动资金紧张的局面。

【适用企业】 生产制造型企业。

    10、土地按揭贷款

【产品介绍】 指借款人在省级以上园区购买土地， 在支付部分土地款或付清土地款后未及时取得土地证的情况下， 通过园区提供土地回购承诺， 实现融资需求。
【创新亮点】 解决企业因资金不足购置土地困难或企业虽已获得了土地使用权， 但无权证，融资困难的局面。 土地使用权证办妥后， 申请人必须办好土地抵押手续， 以解除园区的土地回购承诺。
【适用企业】 已在园区支付或部分支付土地使用权价款的企业。

    11、生产设备质押贷款

【产品介绍】 指银行向借款人发放的以其生产设备作为抵押的贷款。作为抵押的生产设备是指在经济开发区或工业产业园内按照国家标准及行业要求由正规渠道购入， 并由投资者运用在生产经营的过程中的大型生产设备。

【创新亮点】 解决申请人因固定资产投入过多， 造成流动资金紧张的局面。
【适用企业】 经济开发区或工业产业园内生产型各类企业。

    12、仓单质押票据融资

【产品介绍】 申请人以其所有的第三方仓储公司签发的仓单作为质押物向银行申请相关银票融资业务。 仓单指仓储公
司签发给存储人或货物所有人的记载仓储所有权的唯一合法的物权凭证， 仓单持有人随时可凭仓单直接向仓储方提取货物。
【创新亮点】 无须额外抵押， 货物就是质物； 加速商品的流转和销售。
【适用企业】流通型中小企业， 仓储管理方须符合国家行业标准。

    13、动产抵押票据融资

【产品介绍】 指申请人以其自有的动 产作为抵押物向银行申请相关银票融资 业务。动产主要包括货物、 汽车等可移动资产。 动产抵押与仓单质押的区别是将仓单上注明的所有人制定为开办银行。
【创新亮点】 盘活动产资源，加速资金周转。
【适用企业】 从事交通运输或经营的货物价值较大， 且货物交易后须经相关部门登记备案方可发生所有权转移的中小
企业。

    14、保兑仓票据承兑业务

【产品介绍】 指由银行对特许经销商开出的以信誉良好的生产厂商为收款人的银行承兑汇票， 厂家承诺为银行对经销商开出的银行承兑汇票进行担保， 并以银行控制其经销商向厂方的提货权为条件。银行和经销商、 厂商签订保兑仓协议的主要内容： 厂方承诺只能凭银行给予的相应提单或书面指示予以提货。 承兑汇票到期时， 厂商无条件负责承兑经销商因对该厂产品货物未提货部分而造成无法承兑的银票敞口部分（该业务的办理必须以银行控制提货权为基础） 。
【创新亮点】 对供应商： 批量销售， 增加经营利润减少银行融资， 降低资金成本保障收款， 提高资金使用效率； 对购买商：提供融资便利，解决全额购货的资金困难， 批量采购， 降低成本
【适用企业】流通行业的中小企业， 经营的产品90%以上向一家厂商采购。

    15、法人账户透支业务

【产品介绍】 银行根据客户申请， 事先 核定账户透支额度， 允许其在结算账户存 款不足以支付时，在核定的透支额度内直 接投资取得信贷资金的一种借贷方式。法 人账户透支业务必须遵循 “先有透支额度 后办理业务” 的原则。透支额度是允许客 户可以透支的最高限额， 可作为单项业务 进行额度审批， 也可纳入银行综合授信业务作为分项授信额度进行审批和控制。法人账户透支业务主要用于解决客户经营过程中的临时性资金需要。

【创新亮点】 融资过程简便，融资额度大， 时效性强。
【适用企业】 信誉良好、与我行往业三年以上的中小企业。

    16、有价票据、单证质押或贴现

【产品介绍】 主要包括卖方银行承兑 汇票贴现、 存单质押贷款、国债质押贷款、 企业债券质押贷款、 一行承兑汇票质押贷 款等融资方式。
【创新亮点】具有应收帐款质押的一切优势； 相比于应收帐款质押， 能够融通到更多的资金； 债权债务关系更加清晰。
【适用企业】 一般企业法人。

    17、国内商业发票贴现

【产品介绍】 指保理商与卖方之间存 在一种契约， 根据该契约， 卖方将现在或 将来的基于卖方与其客户 （买方） 订立的 货物销售合同所产生的应收账款转让给 保理商， 由保理商扣除贴现息后将余款支付给卖方， 并提供销售分户账管理、 应收账款催收于一体的综合性金融服务。
【创新亮点】 在较短时间内获得融资， 解决卖方流动资金不足；降低卖方的应 收帐款， 改善财务报表指标； 业务操作简 单， 随借随贴， 灵活方便； 卖方的利息支出 更为合理， 降低财务成本；由银行为卖方 进行到期应收帐款的催收， 节约企业的人 力物力。
【适用企业】 应收账款较多的中小企 业， 且账龄在一年以内， 应收对象在地区 范围内处于名牌企业

    18、应收账款质押贷款

【产品介绍】特指对卖方客户发放的， 以经过买方确认的应收账款作为质押的贷款融资方式。 对象特指购销渠道稳定
且买卖双方为长期主要的合作伙伴的卖方企业。买方要求主营业务突出， 整体实力较强， 需出具应付账款确认书和付款承诺函。 贷款金额的确认以买方应付账款为依据测算贷款额度， 最高贷款额度不超过按银行确认后的应收账款总额度的 50% 贷款期限一般限定为 6个月， 最长不超过 一年。贷款利率， 根据央行规定的流动资 金贷款利率执行。
【创新亮点】 解决应收款期限非常短 与贷款期限匹配存在困难的问题； 实现从 短期的应收款变成期限较长的货币资金。
【适用企业】 应收账款较多的中小企 业， 且账龄在一年以内， 应收对象在地区 范围内处于名牌企业

    19、买方信贷

【产品介绍】 指我行认可的生产大型适销、先进设备的卖方企业赊销商品， 买方延期付款或分期付款实现销售， 我行向卖方提供贷款， 待买方支付贷款后， 卖方归还银行贷款的业务。
【创新亮点】 有助于卖方大型设备的生产和销售， 增强其市场竞争能力； 有助于企业提前获得资金专注于生产。
【适用企业】 生产大型适销、 先进设备的企业。

    20、国内信用证

【产品介绍】国内信用证 DomesticLetter of Credit （简称信用证）， 是指开证银行依照申请人 （购货方）的申请向受益人（销货方） 开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。信用证为不可撤消、 不可转让的跟单信用证。不可撤销信用证， 是指信用证开具后在有效期内， 非经信用证各有关当事人 （即开证银行、 开证申请人和受益人）的同意， 开证银行不得修改或者撤消的信用证； 不可转让信用证， 是指受益人不能将信用证的权利转让给他人的信用证。
【创新亮点】 能在较短的时间内， 解决供、 需双方融资需求 （可操作买方或卖方信贷） ；最大限度的降低融资方的融资成本；
【适应企业】 产业链供应稳定的上、下游中小企业， 上游生产企业所生产的产品的市场占有率较高， 且在同级产品中具有很强的竞争力。

    21、其他创新金融产品。指依据企业实际， 量身设计金融产品。

 

申 请 对 象

一、符合下列条件之一的，可以申请贷款。

1、 市青年联合会委员；
2、 市青年企业家协会会员；
3、 省会高校在读、 已毕业的大学生研究生创业者；
4、 大学生村官创业者；
5、 回乡创业青年农民工；
6、 各区县 （市）、 高新区、 经开区团委和创业办推荐的青年创业者。

二、资格认定

1、符合条件的申请人在法定劳动年龄以内， 遵照法律法规在长沙市内创办企业（含合伙经营） 并担任企业的法人代表的， 可以申请贷款。
2、大学生村官以合伙经营或参股经营等方式创办经济实体，如个体工商户、专业合作社和企业且本人不担任法人代
表的， 可以由经济实体法人代表作为申请人。
3、 申请人创办的企业、 经济实体应当 符合国家的产业政策，国家限制行业者不 得申请。
4、 申请人及其企业、 经济实体无不良 信用记录， 具有还贷能力， 其创业项目运 行状况良好。

 

申 请 程 序

一、为了简化程序、 提高效率，青联委 员、青企协会员直接向经办银行申请，银 行对于符合条件的直接办理金融产品。 对 于不完全符合条件的再由市青联、 青企协推荐。
二、 其他创业青年可由各区县 （市）、 高新区、 经开区团委或创业办推荐。程序
如下：
1、自愿申请。申请人可以向各区县 （市）、 高新区、 经开区团委或创业办递交 书面申请表。同时提交申请人有效身份证明(身份证和户口本)、 资格认定证明 （毕业证、学生证等相关证明)、合法经营证明 ( 《营业执照》 正、 副本， 税务登记证和相关证明)等资料， 提交贷款创业项目计划书。
2、 审核推荐。各区县 （市）、 高新区、 经开区团委或创业办收到书面申请表后， 对申请人的资格条件、 诚信情况、 经营场所、项目市场前景、个人创业能力等进行调查，要重点对申请人是否有不良信用记录、不良行为或经济违法现象进行调查，初审合格的出具推荐意见， 再送交团市委青年就业创业指导中心。 团市委青年就业创业指导中心对申请人进行复核， 复核合格者向经办银行推荐。
3、担保评审。经办银行按程序对申请人进行评审， 对于符合条件的， 直接办理创新金融产品和贷款。 对不完全符合银行担保条件的，推荐到担保公司进行反担保。担保公司按程序对申请人进行评审，
对符合反担保条件的签订协议后向经办银行推荐。
4、发放业务。完成法定程序后， 经办银行为申请人办理相关创新金融产品； 申请人与经办银行签订借款合同， 银行发放贷款。

 

担保与反担保

符合保证、 抵押、 质押等传统担保方式 者，直接向经办银行申请贷款和办理金融 产品。对不完全符合担保条件者， 由经办银 行向担保公司推荐，由担保公司向银行提 供担保， 申请人向担保公司提供反担保。
1、 申请人向担保机构申请担保， 须符合以下条件： 符合国家产业政策和银行信
贷政策， 有产品、 有市场、 有效益、 有信用、 有发展前景的在本市注册登记的各类中小企业； 产品有市场， 经营有效益， 有履约还款能力； 诚信守法， 稳健经营， 资信良好， 无信用劣迹； 申请担保的项目须经有关部门审批的应取得正式批准文件； 申请担保的企业能提供灵活、充足的反担保；申请担保的企业按要求所提供的所有文件及资料必须真实、 合法、 有效；愿意接受本公司的调查评审、保后检查与监控； 申请担保的企业正常经营在一年以上； 申请担保的企业及股东或实际控制人无不良信用记录； 担保申请企业有效净资产不低于50万元人民币 （大学生、 大学生村官等创办的初创型企业不在此列） ；申请担保额不超过该企业有效净资产的70%； 担保申请企业资产负债率不超过70%； 担保申请企业资产收益率不低于银行贷款利率。
2、反担保的方式有：土地和房产抵押、 法人企业的保证、 应收帐款质押、 专利权质押、 存货仓单质押、 个人连带责任保证反担保、 股权质押、 股票质押、 商标质押、设备质押、 法人代表个人信用反担保、投标保函、 付款保函、 履约保函等， 以上反担保方式可以单独或合并使用。
3、担保程序： 担保申请→担保受理→项目初审→项目评审→签订合同→担保收费→正式承保→保后管理。
4、担保公司免收评审费，担保费按银行同期市场利率的30%收取。

 

优 惠 政 策

1、 长沙创业青年金融服务中心每年贷款总额度为3个亿。
2、 贷款期限为1-3年。 借款人提出展期且符合贷款展期条件的，经办银行可以按照相关规定展期一次，展期期限不得超过一年。
3、 贷款利率在市场利率的基础上下调5%-10%。
4、 免除银行类金融机构有关法人贷款申请人应有连续三年以上稳步增长的经营纪录。
5、 简化手续。小额贷款人民币400万元以内原则上在七至十五天内审批发放到位； 大额贷款结合企业的实际情况， 原则上在一个半月内进行上会审批及发放。担保公司优先审批、 简化审批手续、在符合条件及资料齐全的情况下7-10个工作日内完成所有手续。
6、 提供理财顾问等其他优惠服务。

 

其  他

1、 贷后管理。受理申请的市青联秘书处、 青企协秘书处、 各区县 （市）、 高新区、 经开区团委或创业办要按季进行回访，及时了解借款人贷款使用情况和经营情况， 防范贷款风险;要在贷款到期前一个月温馨提示借款人还贷时间、 地点和金额， 按时还款后可享受的优惠政策及逾期后应承担的责任和各项费用;要在贷款到期前两周内采取电话联系等方式， 催促借款人、 反担保人按时足额还款; 要及时向担保机构通报情况，采取措施， 强化借款人的还款意识。
2、 长沙创业青年金融服务中心贷款实施办法以及本手册内容由团市委、市创业办、长沙银行先导区支行和长沙市岳麓区中小企业信用担保有限公司负责解释。